Полная ставка кредита (ПСК) - это показатель, который отражает все затраты заемщика по кредиту в процентном выражении к сумме кредита. Она включает не только процентную ставку, но и все дополнительные платежи, комиссии и расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита.
Содержание
Основные составляющие полной ставки кредита
- Процентная ставка по кредиту
- Ежемесячные и единовременные комиссии
- Страховые платежи (если обязательны)
- Плата за обслуживание счета
- Стоимость дополнительных услуг (оценка залога, нотариальные услуги)
Как рассчитывается полная ставка кредита
ПСК рассчитывается по сложной формуле, учитывающей все платежи за весь срок кредита, приведенные к годовой процентной ставке. Банки обязаны указывать ПСК в кредитном договоре крупным шрифтом.
Факторы, влияющие на ПСК:
| Фактор | Влияние на ПСК |
| Срок кредита | Чем больше срок, тем выше может быть ПСК |
| Размер кредита | На малые суммы ПСК обычно выше |
| Тип кредита | Потребительские кредиты имеют более высокую ПСК |
| Дополнительные услуги | Увеличивают ПСК |
Отличие ПСК от процентной ставки
- Процентная ставка показывает только стоимость заемных средств
- ПСК отражает все расходы по кредиту
- ПСК всегда выше номинальной процентной ставки
- ПСК позволяет сравнивать кредитные продукты разных банков
Почему важно учитывать ПСК
- Дает реальное представление о стоимости кредита
- Позволяет объективно сравнивать предложения разных банков
- Помогает избежать скрытых платежей
- Является обязательным элементом кредитного договора
- Защищает права заемщиков от недобросовестных кредиторов
Пример расчета ПСК
При кредите в 100 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 12% годовых и единовременной комиссией 1% от суммы, ПСК составит примерно 13,2%, что выше объявленной процентной ставки.
Полная ставка кредита является важным инструментом финансовой грамотности, позволяющим заемщикам принимать обоснованные решения при выборе кредитных продуктов. Перед подписанием кредитного договора рекомендуется внимательно изучить условия и сравнить ПСК в разных банках.
