Как работает система страхования

Страхование представляет собой механизм финансовой защиты от различных рисков. В статье рассмотрим основные принципы работы страховых продуктов, их виды и особенности функционирования.

Основные принципы страхования

• Принцип страхового интереса - наличие материальной заинтересованности в защите объекта
• Принцип возмещения ущерба - компенсация только фактических потерь
• Принцип суброгации - право страховщика на взыскание с виновника ущерба
• Принцип добросовестности - требование правдивости информации от обеих сторон

Участники страхового процесса

Виды страховых продуктов

1. По объекту страхования:

• Имущественное страхование (недвижимость, транспорт)
• Личное страхование (жизнь, здоровье)
• Страхование ответственности (перед третьими лицами)

2. По форме организации:

• Обязательное (ОСАГО, ОМС)
• Добровольное (КАСКО, ДМС, накопительное)

Как рассчитывается стоимость страховки

1. Определяется страховая сумма (лимит ответственности)
2. Рассчитывается вероятность наступления страхового случая
3. Учитываются статистические данные и риск-факторы
4. Применяются поправочные коэффициенты

Факторы, влияющие на стоимость:

Процесс урегулирования убытков

Этапы страхового случая:

1. Уведомление страховщика о происшествии
2. Подача заявления о страховом случае
3. Осмотр и оценка ущерба
4. Принятие решения о выплате
5. Осуществление страховой выплаты

Финансовая модель страховых компаний

• Страховые премии - основной источник доходов
• Инвестиционная деятельность - доход от размещения резервов
• Страховые резервы - средства для будущих выплат
• Перестрахование - распределение рисков между компаниями

Важно:

Страховые компании работают по принципу объединения рисков - собирают премии со многих клиентов, чтобы выплачивать возмещения тем, с кем произошел страховой случай.

Регулирование страховой деятельности