Дифференциальный платеж - это способ погашения кредита, при котором основной долг уменьшается равными долями, а проценты начисляются на остаток. Рассмотрим особенности этого метода расчетов по кредиту.
Содержание
Дифференциальный платеж - это способ погашения кредита, при котором основной долг уменьшается равными долями, а проценты начисляются на остаток. Рассмотрим особенности этого метода расчетов по кредиту.
Принцип дифференцированных платежей
1. Основные характеристики
- Фиксированная сумма погашения основного долга
- Ежемесячное уменьшение размера платежа
- Начисление процентов на остаток задолженности
2. Структура платежа
| Компонент | Динамика изменения |
| Основной долг | Постоянная сумма |
| Проценты | Уменьшаются каждый месяц |
| Общий платеж | Снижается с течением времени |
Расчет дифференцированных платежей
3. Формула расчета
- Основной платеж = Сумма кредита / Срок в месяцах
- Проценты = Остаток долга × (Ставка / 12)
- Общий платеж = Основной платеж + Проценты
4. Пример расчета
- Кредит: 1 000 000 руб на 12 месяцев под 12% годовых
- Основной платеж: 83 333 руб/мес
- Первый платеж: 83 333 + 10 000 = 93 333 руб
- Последний платеж: 83 333 + 833 = 84 166 руб
Сравнение с аннуитетными платежами
| Критерий | Дифференцированный | Аннуитетный |
| Размер платежа | Уменьшается | Постоянный |
| Общая переплата | Меньше | Больше |
| Нагрузка в начале | Выше | Ниже |
Преимущества и недостатки
- Плюсы: меньшая общая переплата, понятная схема расчетов
- Минусы: высокая финансовая нагрузка в начале срока
- Подходит для заемщиков с ожидаемым снижением доходов
- Редко предлагается банками как основной вариант
Дифференцированные платежи выгодны для заемщиков, планирующих досрочное погашение, так как позволяют существенно снизить переплату. Однако они требуют более тщательного финансового планирования из-за высокой нагрузки в первые месяцы кредитования.
